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金融服务中的客户分类

* 来源: * 作者: * 发表时间: 2020-01-15 0:44:34 * 浏览: 0
[作者]史延军金融业是典型的客户密集型服务业。无论是银行,证券公司,基金公司还是保险公司,都有大量的客户群。如果金融服务行业想要提供专业和个性化的服务,那么客户分类的应用就是一项重要的基本能力。金融客户的分类较为复杂:一方面,由于金融行业范围广,产品复杂,种类繁多,另一方面,金融行业的目标客户几乎涵盖了社会阶层和地理区域,以及客户的社会组成也很复杂。多样化的财务需求。金融客户分类的复杂性在于,金融服务与金钱有关,金钱极大地影响了人们的心理。个人客户对金钱的态度通常令人非常激动。许多金融机构仅根据产品或资产来划分客户。例如,银行根据其在银行中的金融资产对客户进行分类,并将客户分为:高资产财富客户,中资产财富管理客户和低资产大众客户。这种划分方法实际上是从银行产品和服务的角度划分客户。这种划分方法可以使银行金融机构的一线服务人员知道应提供哪些产品来提供服务,但不能解决为客户提供个性化服务的问题。金融客户分类的核心是客户,而不是产品。金融客户的分类更多地基于对客户态度和行为的理解,例如金融机构控制客户的消费和储蓄的程度,他们对货币的兴趣和知识,对积累和消费的渴望,对他们的信任和对货币的了解。对于财务顾问的需求,投资者心理分为五个关键维度。一,消费和储蓄的控制程度消费和储蓄是社会最基本的两个财务需求。具有相同社会地位和收入水平的人的消费和储蓄行为存在巨大差异。有些人生活在自己的能力范围内,很少花钱,并且保留节俭和节俭的传统美德,有些人提前计划,控制消费,并经常着眼于储蓄以实现长期支出目标,有些人将钱花在债务上以及冲动消费往往超出了储蓄所能支持的范围。其次,了解客户对钱的态度对钱的兴趣和知识是一门科学。客户想要说的话和他们所做的往往是不一致的。就像有人说:“如果我有一百万,我必须买一辆奔驰汽车。”但是,当他真正拥有一百万时,他可能会优先考虑其他需求。从实际情况来看,许多普通消费者对货币的了解还仅仅是在基本的支付工具上,财富客户显然需要将对货币的理解提高到金融的高度。第三,对积累和消费的渴望客户对积累和消费的渴望决定了他们投资行为的可持续性。一些投资客户的目标是通过投资积累资金,因此当他们获利时,他们会将获得的所有收益重新投资到投资过程中。有些人为了赚钱的消费而投资。他们将投资收益用于消费。这类客户的可持续投资意愿通常会受到投资结果的影响。如果他们有利可图,他们可能会停止投资消费,亏损也可能会停止投资而变得沉默。四,对财务顾问的信任和需求对于银行财务管理,证券服务,保险服务,投资服务和其他金融服务,客户对财务顾问的信任和需求程度是非常关键的分类维度。客户对财务顾问的态度也是一个重要指标。自我思考的专业客户通常会看财务顾问的建议,许多客户依赖财务顾问,并认为财务顾问应有尽有。财务顾问对客户的准确了解客户的态度和对财务建议的依赖对于如何采取更有效的服务行动至关重要。五,投资者心理客户投资心理的正确划分是一个非常重要的分类维度。特别是对于证券,基金,财富管理和债券等投资金融产品,投资者的心理决定了客户如何选择金融服务。健壮的投资者更喜欢债券等固定收益产品,而激进的投资者则更愿意尝试买卖股票和期货等金融产品。投资者心理有时被称为财务人格,对客户的财务人格和金融产品相关性进行分类是一项重要措施。